政府工作报告提出，过去五年，我国银行业发生了重大变化，银行资产质量和盈利能力明显提高。“我国商业银行确实取得了令人瞩目的成绩，经营绩效和竞争力明显提升。”全国政协委员、招商银行行长马蔚华说，“然而在银行业全面开放和竞争不断加剧的背景下，商业银行必须积极适应外部形势的变化，加快提升竞争力。”
“当前宏观经济运行的不确定性增加以及利率、汇率市场化改革的推进，商业银行传统的经营模式和业务模式受到挑战。”马蔚华说，“面对这些挑战，商业银行要提高风险管理水平，颠覆传统的规模导向型的经营理念，转向质量、效益、规模协调发展，提升可持续发展能力。”
如何提升商业银行的风险管理水平，实现业务转型？马蔚华认为，随着宏观调控的持续进行以及从紧货币政策的实施，银行应当将对有限的信贷资源进行合理安排，扭转“垒大户”的经营思维，大力发展零售业务和中间业务，降低对传统利差收入的依赖，将贷款的投向重点转移到那些符合国家信贷政策导向、综合收益好、新型业务拓展潜力大的客户，包括发展优质的中小企业客户，同时加大中小企业客户的风险控制。其次，要择优支持高质量的零售客户，增加综合性派生业务和中间业务收入。最后，努力提高票据业务收益，加快推进资产证券化。
“我国商业银行竞争力的全面提升，不但需要银行自身的努力，还需要良好外部发展环境予以支持。我们希望我国金融业综合化经营的步伐进一步加快，我国的信用环境、执法环境、金融消费环境等综合生态环境不断优化，同时政府监管部门能为商业银行金融创新提供更多的渠道。”马蔚华说。
“创新一直是招商银行的鲜明特色，也是持续发展的根本动力。”马蔚华说，随着经营环境变化和自身经营管理的需要，今后招商银行在进一步提升业务创新能力，继续保持产品创新优势的同时，将以体制创新、管理创新和组织流程创新作为未来创新发展的重点，以此进一步加快推进管理国际化步伐，一是改革和创新组织管理架构，构建符合发展需要的高效、制衡的组织管理体制；二是通过管理创新，全面提升招商银行的管理素质和管理水平；三是优化和创新适应新体制要求的管理流程，明显提升管理效率和客户体验；四是强化风险管理和创新，构建全面风险管理体系；五是加快信息规划建设和创新，建立适应经营管理的信息支持体系；六是加快提升现代商业银行管理技术，满足经营与管理的多层次需要。
马蔚华认为，招商银行创新的动力主要来自于以下几个方面：一是持续变化的客户特征和不断升级的客户需求为金融创新提供了广阔的空间和发展机遇；二是外部经济金融环境的变化和银行业竞争的不断加剧为持续创新提供了压力和动力；三是现代信息网络技术的迅猛发展成为管理和业务创新的基石和重要保障；四是招商银行“因势而变、因您而变”的经营理念和自身不断发展进取的内在要求。
马蔚华分析，目前许多商业银行正在积极备战综合化经营，但还存在战略管理能力不高，风险管理体系和能力不足，文化整合能力不强等问题。这需要商业银行必须在客观分析自身条件的基础上，以积极的态度、冷静的思维、审慎的策略，选择适合自身的综合化经营道路。
马蔚华说，综合化经营是一项涉及面广泛的系统工程，实现经营的综合化需要做多方面的准备，例如加强风险管理、资本配置、人才培养、信息技术等方面的建设。目前，招商银行在法律和政策允许的范围内稳步推进综合化经营步伐，一是通过策略联盟、分销协议等方式加强与证券、保险、基金业的业务合作；二是积极探索交叉型、跨市场的金融业务创新；三是在部分金融领域获得了综合经营的试点权，并取得了阶段性成果。
《人民日报》 ( 2008-03-10 第06版 )
